銀行理財經(jīng)理究竟是什么鬼？傳說是集美貌、財富、知識和社會地位于一身的高大上群體，是金字塔頂端的存在。今天，深資訊淺學(xué)習(xí)欄目帶來了理財經(jīng)理“朋友篇”、“家庭篇”、“客戶篇”和“領(lǐng)導(dǎo)篇”四段場景，為大家講述什么才是世上最難平衡的關(guān)系，真實還原一個理財經(jīng)理的工作和生活。

本期嘉賓：佳樂 中信銀行某分行

01

朋友：周末啦，出來一起吃個晚飯聚聚吧，大家好久沒有見面了！

理財經(jīng)理：周末嗎？這周需要培訓(xùn)，下周末要參加考試，下下周要值班。

朋友：那周一到周五呢？

理財經(jīng)理：周一到周四夕會，周五周例會，散會時間待定。晚飯估計是吃不上了，宵夜應(yīng)該是沒有什么大問題的。主要是這個月銀行事情太多了，做不完。要不下次？

朋友：不會再有下次了！

理財經(jīng)理：猝！

02

理財經(jīng)理：親，月末了，你懂的！

朋友：不懂！銀行卡、信用卡都辦了；手機銀行、網(wǎng)銀、三方都開通了；錢也存了，基金定投也設(shè)置了；我的家人朋友你也都營銷了，你還想干嘛?!

理財經(jīng)理：猝！

03

朋友：聽說你在銀行上班還是經(jīng)理級別，好羨慕呀！每天朝九晚五，雙休，在辦公室吹著空調(diào)，看著電腦，接幾個電話，每個月收入輕松上萬，真是命好。

理財經(jīng)理：銀行每個人都可以叫做經(jīng)理，客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、營業(yè)部經(jīng)理、理財經(jīng)理等等，經(jīng)理稱號不足為奇。我們的工作時間朝八晚十或者更晚，沒有固定雙休，有可能還沒有休息；每天至少打30通有效電話，每通電話不少于2分鐘；每個月收入只有幾千，隨時還有被倒扣的風(fēng)險。這才是我們的工作狀態(tài)………

朋友：你騙誰呢，我又不是要向你借錢!

理財經(jīng)理：猝!

家庭篇

01

理財經(jīng)理：我回來了！

家人：你崽崽早就睡著了。

理財經(jīng)理：我出門了！

家人：你崽崽還沒起來。

就這樣一個星期又一個星期過去了……

理財經(jīng)理：我周末要加班，沒時間陪小孩，你帶他玩玩吧。

就這樣無數(shù)個周末過去了……

理財經(jīng)理：今天終于不要加班，可以好好陪陪小孩帶他出門玩了。

家人：還是算了吧，他認(rèn)生，你帶他出門玩我不放心。

理財經(jīng)理：猝！

02

家人：聽說最近某某家里拆遷了！

理財經(jīng)理：誰！你熟悉嗎？

家人：不是特別熟悉，就是你七大姑的八大姨的隔壁的遠(yuǎn)方的………

理財經(jīng)理：朋友的朋友就是朋友，親戚的親戚就是親戚！想盡一切辦法，幫我聯(lián)系上他，他也是我遠(yuǎn)方的親戚，必須搞定他以及他的拆遷款！

家人：這種架勢當(dāng)初你怎么不放在讀書上，要是當(dāng)初多讀點書，現(xiàn)在的壓力也不至于這么大！

理財經(jīng)理：猝！

03

理財經(jīng)理：媽，你怎么把錢從我這里轉(zhuǎn)走了？

家人：對呀，我在其他銀行現(xiàn)在是貴賓客戶，他們的理財經(jīng)理對我可好了，有事沒事就和我打打電話嘮嘮家常，一聊就是大半天，過年過節(jié)還上門送禮，經(jīng)常組織我去參加活動，生活豐富多彩。

理財經(jīng)理：這些我們銀行也有啊！

家人：你和我打電話一般不會超過三分鐘，節(jié)假日經(jīng)常加班值班不回家，連我們安排的家庭活動你也經(jīng)常不參加。那個銀行的理財經(jīng)理讓我體會了久違了當(dāng)媽的感覺！

理財經(jīng)理：猝！

客戶篇

01

客戶：隔壁的某某銀行理財產(chǎn)品收益比你們高0.2%呀，你們的收益太低了，我還是去其他銀行買吧！

理財經(jīng)理：是的，單單從收益率方面看確實是少了那么一點，但是我們理財經(jīng)理幫客戶做財富規(guī)劃，不能只單從理財產(chǎn)品收益一個角度去考慮。比如產(chǎn)品的募集期有多久、到期后多久到賬、理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級、理財?shù)耐顿Y標(biāo)等等，這些都是要考慮的因素。這些您都有詳細(xì)了解過嗎？

客戶：但是其他的銀行確實比你們收益高0.2%!

理財經(jīng)理：其他銀行這款產(chǎn)品看上去是高0.2%，可是你買了以后要5天才扣款，這5天無形中就把你的整體收益拉低，經(jīng)過我計算，和我們幫你推薦的理財產(chǎn)品最終收益相差無幾。同時我在幫你做一個詳細(xì)的家庭財富規(guī)劃，能全方位提高您財富整體收益，您看如何？

客戶：其他的銀行確實比你們收益高0.2%!

理財經(jīng)理：猝！

02

客戶：別的銀行可好啦，每次過年過節(jié)都給我送禮物，而且每次送好多！

理財經(jīng)理：恭喜恭喜，看樣子您一定是他們的貴賓客戶。請問除了送禮以外，他們有沒有贈送您其他的貴賓客戶專享服務(wù)呢？例如專屬于貴賓客戶的理財產(chǎn)品、詳細(xì)的家庭財富資產(chǎn)配置、家族信托、個人或企業(yè)融資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃等高凈值客戶的必備工具呢？

客戶：嗯？他們就是讓我存1200萬定期。

理財經(jīng)理：猝！

03

客戶：我現(xiàn)在有幾十萬閑置資金，目前股市行情不錯，幫我推薦幾只股票賺個10-20%吧?

理財經(jīng)理：您好，首先感謝您的信任。股票可以幫您做相關(guān)推薦，但是最終選擇是否購買和購買多少是由您來決定。因為股市畢竟風(fēng)險很大，沒有誰能和您保證賺10--20%。

客戶：你不是理財經(jīng)理嗎？連賺錢的股票都推薦不了？

理財經(jīng)理：我是理財經(jīng)理，但不是發(fā)財經(jīng)理。如果我能看準(zhǔn)股票漲幅能夠達(dá)到10—20%，我自己何必還在這里上班呢！您說是吧？

客戶：看樣子你不是很專業(yè)啊，聽說銀行理財經(jīng)理都是炒股賺好幾百萬呢！

理財經(jīng)理：猝！

04

客戶：你們的網(wǎng)銀怎么老是出問題？沒有一次是順利辦理業(yè)務(wù)的！

理財經(jīng)理：您好，先別著急。您先說說是哪個部分出了問題，我來幫您解決。您看看是否是……

客戶：其他銀行用的很好呀，就是你們銀行每次出錯！

理財經(jīng)理：明白，給您帶來不便非常抱歉。根據(jù)您剛才的描述，我很難發(fā)現(xiàn)是哪里出現(xiàn)了問題，有可能是電腦瀏覽器，UKEY，或者密碼等等。您看什么時候方便到銀行網(wǎng)點來，我們現(xiàn)場為您處理，或者我們上門服務(wù)？

客戶：不用了，你們銀行網(wǎng)銀用的太不順，會影響我做生意運氣的。我要把錢全部轉(zhuǎn)走！

理財經(jīng)理：猝!

05

理財經(jīng)理：根據(jù)剛才您的描述，該筆資金您打算中長期不用是吧？那我為您推薦一款我行代理的年金性質(zhì)的銀保產(chǎn)品。它最大的特點就是中長期理財，鎖定固定收益………

客戶：保險產(chǎn)品？你是保險公司的嗎？

理財經(jīng)理：我是銀行理財經(jīng)理，保險產(chǎn)品也屬于理財?shù)囊环N，我們會根據(jù)客戶的實際情況向客戶推薦適合他的理財。

客戶：你怎樣證明你不是保險公司而是銀行的？

理財經(jīng)理：猝!

領(lǐng)導(dǎo)篇

01

領(lǐng)導(dǎo)：你的客戶為什么把錢轉(zhuǎn)走了？

理財經(jīng)理：客戶說錢要用。

領(lǐng)導(dǎo)：要用多少錢？錢用去干什么？錢什么時候回來？為什么只用我們銀行的錢？

理財經(jīng)理：客戶不愿意透露太多。

領(lǐng)導(dǎo)：那是你客戶維護(hù)程度不夠。你自己想辦法，無論如何讓客戶月底之前把錢轉(zhuǎn)回來!

理財經(jīng)理：猝!

02

領(lǐng)導(dǎo)：去年業(yè)績在大家辛苦拼搏下，取得了不錯的成績。今年我們要繼續(xù)保持，再創(chuàng)輝煌！

理財經(jīng)理：鼓掌中

領(lǐng)導(dǎo)：百尺竿頭再進(jìn)一步！為此我特意為大家設(shè)定了每個階段的目標(biāo)，我們要步步為贏。一季度——開門紅；二季度——完成全年任務(wù)；三季度——金秋十月大豐收；四季度——年終沖刺；其中，1月、2月、3月、6月、9月、10 月、11月、12月非常非常重要！

理財經(jīng)理：那僅僅剩下的4月和5月呢？

領(lǐng)導(dǎo)：同樣非常重要！

理財經(jīng)理:猝!

03

領(lǐng)導(dǎo)：支行KPI考核，團(tuán)隊KPI考核，條線KPI考核，個人KPI考核的各項指標(biāo)大家都要明了于心，只有目標(biāo)明確才能事半功倍！

理財經(jīng)理：紛紛點頭，強烈贊同。

領(lǐng)導(dǎo)：理財經(jīng)理的考核指標(biāo)一共有多少項，該怎么做，你來分析下?

理財經(jīng)理：一共10項，其中還有5個附加項。分別涉及存款、貴賓、理財………第一項，關(guān)于存款，主要從一下幾個角度出發(fā)………（三十分鐘過去了）第五項，關(guān)于中收指標(biāo)，需要從以下幾個方面著手，分別………（一個小時過去了），理財經(jīng)理的考核指標(biāo)分析完畢!

領(lǐng)導(dǎo)：嗯，我覺得指標(biāo)不夠全面，我再添加上幾條，從而全面提升你們的綜合能力！

理財經(jīng)理：猝!

總  結(jié)

其實每個銀行的理財經(jīng)理都是折翼的天使，請大家多多愛護(hù)。理財經(jīng)理看上去很專業(yè)很強勢，其實內(nèi)心都是很脆弱的；每日精致的妝容和得體的制服，都是為了掩蓋他們?nèi)找驺俱驳拿嫒莺推v不堪的身軀。

任何一項工作都是重點，不能出現(xiàn)絲毫的差錯，使命必達(dá)，每天的神經(jīng)都是高度緊繃；任何一個客戶都是上帝，客戶的每一通電話都必須接，當(dāng)家人和客戶同時來電，理財經(jīng)理都會第一時間接聽客戶電話而掐掉家人的；任何一個經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)政策的變動都時刻牽動著理財經(jīng)理的心，只怕引起客戶投資收益波動；工作中和客戶侃侃而談，回到家里累得連話都不想多說一句，只有沉默；每天花大量的時間接待客戶陪客戶，卻沒有更多的時間陪伴家人。

我們起早貪黑、沒有休息地工作和學(xué)習(xí)就是為了能向客戶和朋友們提供更好、更專業(yè)的金融服務(wù)。請善待您身邊每一位理財經(jīng)理朋友，您的理解和支持是他們在競爭激烈的環(huán)境中奮勇前行的基石。請善待生活中每一位與您真誠交流的理財經(jīng)理，您的信任是他們在重壓之下繼續(xù)工作的動力！

理財經(jīng)理不易，且伴且珍惜。