新加坡的法定福利制度絕對(duì)是全世界最具有特殊性的，20世紀(jì)50年代，作為剛剛獨(dú)立的新加坡，面臨著嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題：失業(yè)、住房緊缺、缺乏必要的社會(huì)保障體系，絕大部分國(guó)民沒有養(yǎng)老保障。但當(dāng)時(shí)國(guó)家正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，沒有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力提供高水平的社會(huì)保障。同時(shí)新加坡政府認(rèn)為，過(guò)分的社會(huì)福利不利于競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)使人民產(chǎn)生對(duì)政府的依賴。因此新加坡政府在體察國(guó)情的基礎(chǔ)上，本著務(wù)實(shí)精神立法建立了獨(dú)具特色的社會(huì)保障體系。

新加坡政府法定福利體系由社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)救助兩部分組成。其中社會(huì)保險(xiǎn)是由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施個(gè)人儲(chǔ)蓄的中央公積金制度構(gòu)成，是新加坡社會(huì)保障體系的主體部分；社會(huì)救助是指政府對(duì)無(wú)法維持最低生活水平的成員給予救助，如對(duì)低收入家庭發(fā)放住房補(bǔ)貼、生活救濟(jì)和救助金等，它是社會(huì)保障制度的輔助部分。

本文將從新加坡的養(yǎng)老金、醫(yī)療、住房保障和教育保障四個(gè)方面介紹新加坡的法定福利。新加坡住房保障是世界上最有特色的，這一點(diǎn)對(duì)于我國(guó)各個(gè)城市調(diào)控房?jī)r(jià)具有參考意義。

1、養(yǎng)老金保障

新加坡建立了獨(dú)具特色的社會(huì)保障制度--公積金計(jì)劃。新加坡的中央公積金（CentralProvidentFund，CPF）最開始是由英國(guó)殖民政府創(chuàng)立的，雖然英國(guó)本身有一套完整的社會(huì)保障體系，但是因?yàn)樾录悠路浅Ｌ厥猓栽谥趁竦夭扇×艘环N不同的替代政策，即雇主和雇員都需要交費(fèi)。

隨著保障功能的擴(kuò)展和工資水平的提高，公積金的繳費(fèi)率也不斷提高。1955年，繳費(fèi)率只有雇員工資的10%，其中雇員和雇主各出5%；后來(lái)曾經(jīng)一度高達(dá)40%，雇員和雇主各出20%，現(xiàn)在的繳費(fèi)率又降到了33%，雇主出13%，雇員出20%，每月的最高繳費(fèi)基數(shù)有封頂線。由于這個(gè)制度是完全積累制的，所以雇主和雇員的繳費(fèi)必須按月上交。雇員的繳費(fèi)要由雇主從其每月的工資當(dāng)中預(yù)扣，而雇主如果沒有按時(shí)繳費(fèi)的話，則必須向中央公積金局提出正當(dāng)?shù)睦碛伞?

雖然CPF最初只是一個(gè)養(yǎng)老計(jì)劃，后來(lái)它的作用也延伸到允許提取存款用于其他目的。其中最重要也是最主要的還是購(gòu)買房子（擁有一個(gè)家）。后來(lái)，公積金存款也被允許用于高等教育，醫(yī)療以及健康保險(xiǎn)。現(xiàn)在還能在股票投資市場(chǎng)上進(jìn)行投資。此外，購(gòu)買房屋也被很多新加坡人看作是老年時(shí)期的一種有效的收入保護(hù)手段。因此，在新加坡的社會(huì)政策當(dāng)中，住房和社會(huì)保障就不可避免的被連在了一起。其他國(guó)家類似的積累基金一般只用于提供退休收入，新加坡的CPF推動(dòng)了一個(gè)龐大的住房計(jì)劃，從而推動(dòng)了新加坡物質(zhì)和社會(huì)上的變革。

退休養(yǎng)老是中央公積金制度設(shè)立的最先動(dòng)因，也是這一制度最基本的功能。早在1955年7月，中央公積金局便推出了養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃。新加坡的養(yǎng)老保險(xiǎn)采取全部繳納的制度，即雇主和雇員分別按一定比例為雇員存儲(chǔ)退休金。當(dāng)公積金會(huì)員年齡達(dá)到55歲并且退休賬戶達(dá)到最低存款額這兩個(gè)要求后，可一次性提取公積金。若最低存款未達(dá)到規(guī)定數(shù)額，可選擇推遲退休以繼續(xù)增加公積金賬戶積累，或用現(xiàn)金填補(bǔ)差額，或由其配偶、子女從各自的公積金賬戶中轉(zhuǎn)撥填補(bǔ)。政府鼓勵(lì)已達(dá)退休年齡但身體健康的會(huì)員繼續(xù)工作，以使他們積蓄更多的公積金存款。

這么做的目的是什么？我們看到公積金賬戶是一個(gè)綜合賬戶，覆蓋居民很多方面，政府其實(shí)是在幫助居民進(jìn)行一種類似于金融理財(cái)?shù)墓ぷ鳌ｋS著中央公積金使用范圍的逐步放寬，為避免公積金過(guò)多用于住房、醫(yī)療、教育等其他項(xiàng)目支付而影響?zhàn)B老金的積累，確保會(huì)員有足夠的存款保障晚年生活，1987年中央公積金局推出"最低存款計(jì)劃"。規(guī)定公積金會(huì)員在年滿55歲提取公積金存款時(shí)，必須在其退休賬戶中保留一筆存款作為最低存款。此外，新加坡政府還利用東方人孝文化的傳統(tǒng)道德，在養(yǎng)老保險(xiǎn)上注重家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)。1987年中央公積金局同時(shí)推出了"最低存款填補(bǔ)計(jì)劃"，規(guī)定公積金會(huì)員可在父母年齡超過(guò)55歲而公積金存款少于最低存款額的情況下自愿填補(bǔ)父母的退休戶頭，填補(bǔ)金額是最低存款額和他的父母年齡達(dá)55歲時(shí)退休賬戶結(jié)存額之差。從1995年7月起，會(huì)員也可以為配偶填補(bǔ)以保障其晚年生活。

2、醫(yī)療保障政策

在新加坡的醫(yī)療保障制度是世界上非常有特色的醫(yī)療保障制度之一。20世紀(jì)80年代以來(lái)，中央公積金局制定了多項(xiàng)醫(yī)療保健計(jì)劃，主要包括"保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃"(Medisave)、"健保雙全計(jì)劃"(Medisheild)和"保健基金計(jì)劃"(Medifund)，簡(jiǎn)稱為"3M"計(jì)劃。

(1)"保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃"。1984年4月，公積金局推出"保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃"。在該計(jì)劃下，公積金會(huì)員每月須把部分公積金存進(jìn)保健儲(chǔ)蓄賬戶。繳費(fèi)比例因投保年齡不同而不同，年齡越大，相應(yīng)繳費(fèi)比例越高。公積金會(huì)員可以動(dòng)用保健儲(chǔ)蓄賬戶的存款，為本人或是任何一個(gè)直系親屬如配偶、子女、父母和祖父母支付在當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療費(fèi)用，主要支付公立醫(yī)院和獲準(zhǔn)私人醫(yī)院的住院費(fèi)和某些門診費(fèi)。1992年7月，公積金局還推出自雇人士保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃，以保障自雇人士在急需時(shí)有能力支付其醫(yī)療費(fèi)用。

(2)"健保雙全計(jì)劃"。"保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃"對(duì)發(fā)生一般醫(yī)療費(fèi)用的居民來(lái)說(shuō)已經(jīng)能保障，但對(duì)因患重病和慢性病等花費(fèi)多的國(guó)民來(lái)說(shuō)，賬戶資金可能不夠。為此從1990年7月開始，公積金局又實(shí)施了"健保雙全計(jì)劃"。這是一項(xiàng)大病醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。它允許會(huì)員以公積金保健儲(chǔ)蓄賬戶的存款投保，確保會(huì)員有能力支付重病治療和長(zhǎng)期住院而保健儲(chǔ)蓄不足的費(fèi)用。自1990年開始，所有75歲以下的保健儲(chǔ)蓄儲(chǔ)戶除非選擇不參加這項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，否則都被自動(dòng)納入該保險(xiǎn)計(jì)劃內(nèi)。

1994年7月，公積金局又推出了"增值健保雙全"計(jì)劃。與"健保雙全計(jì)劃"相比，"增值健保雙全計(jì)劃"須繳付的保費(fèi)稍高，相應(yīng)的支付待遇也較高。

(3)"保健基金計(jì)劃"。盡管"保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃"和"健保雙全計(jì)劃"覆蓋了絕大多數(shù)新加坡人口，但仍有少部分貧困國(guó)民無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)。為此1991年新加坡提出了由政府撥款建立專項(xiàng)基金的設(shè)想。1992年1月《醫(yī)療基金法案》獲議會(huì)批準(zhǔn)。1993年4月醫(yī)療保健基金正式設(shè)立以援助在"保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃"和"健保雙全計(jì)劃"外仍無(wú)法支付醫(yī)藥費(fèi)用的貧病者，實(shí)際上是對(duì)他們實(shí)施醫(yī)療救濟(jì)。

上述三重醫(yī)療保障安全網(wǎng)確保了新加坡國(guó)民獲得基本的醫(yī)療保障。

3、住房保障計(jì)劃

新加坡是一個(gè)城市國(guó)家，國(guó)土面積狹小而人口密度很大。1959年自治時(shí)面臨著嚴(yán)重的"屋荒"，當(dāng)時(shí)200萬(wàn)人口中有40%的人居住在貧民窟和窩棚內(nèi)，惡劣的住房條件導(dǎo)致公共衛(wèi)生狀況惡化和一系列社會(huì)問(wèn)題，成為社會(huì)不穩(wěn)定的重要因素。為解決居住及其引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題，1960年新加坡政府宣布成立建屋發(fā)展局。1964年又推出"居者有其屋"的政府組屋計(jì)劃。

首先，新加坡政府主導(dǎo)組屋的開發(fā)與建設(shè)，提供強(qiáng)有力的土地和資金保障。新加坡是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，但住房的建設(shè)與分配并不完全通過(guò)市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，而是由政府主導(dǎo)。新加坡政府十分明確自身在解決住房問(wèn)題上的責(zé)任，制定了符合其國(guó)情特點(diǎn)的住房政策和分階段建房計(jì)劃，采取了一系列行政、法律、金融和財(cái)政手段，大規(guī)模興建公共住房。

土地是國(guó)家財(cái)富之源，也是組屋建設(shè)的基礎(chǔ)和命脈所在。1966年新加坡政府頒布了《土地征用法令》，規(guī)定政府有權(quán)征用私人土地用于國(guó)家建設(shè)，可在任何地方征用土地建造公共組屋；政府有權(quán)調(diào)整被征用土地的價(jià)格。根據(jù)該項(xiàng)法令，新加坡政府協(xié)助建屋發(fā)展局以遠(yuǎn)低于市場(chǎng)的價(jià)格獲得土地開發(fā)權(quán)。

在資金方面，新加坡政府以提供低息貸款的形式給予建屋發(fā)展局資金支持，支付大筆財(cái)政預(yù)算以維持組屋順暢運(yùn)作。此外，為保障普通老百姓能夠買得起組屋，其售價(jià)是由政府根據(jù)中低收入階層的承受能力來(lái)確定，而不是靠成本來(lái)定價(jià)的，因此遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)格，并造成建屋發(fā)展局的收支虧損。這部分損失政府核準(zhǔn)后每年都從財(cái)政預(yù)算中給予補(bǔ)貼。據(jù)統(tǒng)計(jì)從政府開始撥款計(jì)算，累積的政府補(bǔ)助金總額已達(dá)159億新元。政府財(cái)政支撐是新加坡組屋政策得以順利實(shí)施的重要保障。

(2)實(shí)行"公共住屋計(jì)劃"。為解決低收入者無(wú)力購(gòu)房的難題，1968年9月中央公積金局推出了"公共住屋計(jì)劃"。在這一計(jì)劃下低收入會(huì)員可以動(dòng)用其公積金普通賬戶的存款作為首期付款之用，不足之?dāng)?shù)由每月交納的公積金分期支付。如果普通賬戶的存款不足支付，可向建屋發(fā)展局貸款，用將來(lái)的公積金來(lái)償還。

(3)以家庭收入水平為依據(jù)，實(shí)行公有住宅的合理配售政策。自1968年新加坡大力推行政府組屋出售政策以來(lái)，購(gòu)房者日益增多，如何搞好公房合理配售，保障低收入家庭的合法權(quán)益，為此，新加坡政府制定了縝密而嚴(yán)格的法律法規(guī)，對(duì)購(gòu)房人條件、購(gòu)買程序、住宅補(bǔ)貼等均作出嚴(yán)格規(guī)定，按照公平原則進(jìn)行合理分配。政府制定了不同收入水平居民的購(gòu)屋準(zhǔn)入政策，并隨著生活水平的提高不斷調(diào)整收入上限。比如在20世紀(jì)70年代，規(guī)定只有月收入在1500新元以下者才可申請(qǐng)購(gòu)買組屋；80年代提高到2500新元，隨后到3500新元，目前放寬至8000新元，以接納更多人購(gòu)買。這樣基本保證了80%以上中等收入的家庭能夠購(gòu)買到廉價(jià)的組屋。

出臺(tái)法律嚴(yán)格限制炒賣組屋，確保組屋政策順利實(shí)施政府采取了一系列措施嚴(yán)格限制炒賣組屋的行為。建屋發(fā)展局的政策定位是"以自住為主"，限制居民購(gòu)買組屋的次數(shù)。規(guī)定新的組屋在購(gòu)買五年之內(nèi)不得轉(zhuǎn)售，也不能用于商業(yè)性經(jīng)營(yíng)。如果確實(shí)需要在五年內(nèi)出售，必須到政府機(jī)構(gòu)登記，不得自行在市場(chǎng)上出售。一個(gè)家庭同時(shí)只能擁有一套組屋，如果要再購(gòu)買新組屋，舊組屋必須退出來(lái)，以防投機(jī)多占，更不允許以投資為目的買房等等。由于嚴(yán)格執(zhí)行了上述一系列措施，新加坡政府有效地抑制了"炒房"行為，確保了組屋建設(shè)健康、有序地進(jìn)行。

據(jù)建屋發(fā)展局的最新統(tǒng)計(jì)自1960年以來(lái)，建屋發(fā)展局共興建組屋990320套，目前約有82%的新加坡人口居住在政府組屋中，組屋政策真正成為"普惠性的政策"。

4、教育福利

1989年6月，中央公積金局推出教育計(jì)劃。會(huì)員可動(dòng)用其公積金戶頭里的存款，為自己或子女支付全日制大學(xué)學(xué)位或?qū)I(yè)文憑課程的學(xué)費(fèi)?？蓜?dòng)用的款項(xiàng)是扣除最低存款額之后總公積金存款的80%。學(xué)習(xí)畢業(yè)后一年需還本付息，分期付款的最長(zhǎng)年限為十年。這項(xiàng)計(jì)劃使公積金功能擴(kuò)大到教育保障，有利于國(guó)民教育水平的提高，促進(jìn)了新加坡教育事業(yè)的發(fā)展。

我們總結(jié)新加坡法定福利，可以概括出以下幾點(diǎn)：

首先，新加坡的制度很適合也只能適合新加坡這樣的城市國(guó)家。政府所謂的保障更多的是幫助公民進(jìn)行金融理財(cái)，所以彈性特別大，細(xì)節(jié)特別多，差異性和個(gè)性化也很強(qiáng)。

其次，新加坡的意識(shí)形態(tài)還是偏向于自由主義，國(guó)民社會(huì)保障水平取決于個(gè)人的工作收入而非社會(huì)的再分配，也就是在以政府責(zé)任為主的傳統(tǒng)社會(huì)保障中強(qiáng)調(diào)更多的個(gè)人責(zé)任，新加坡政府主張"人民的事由人民自己掏錢"，從保障資金的來(lái)源上強(qiáng)調(diào)個(gè)人對(duì)自己的福利保障承擔(dān)足夠的責(zé)任。這一點(diǎn)與西方國(guó)家盛行的福利型社會(huì)保障，即政府每年要提供大量補(bǔ)貼和撥款相比截然不同。

另外，新加坡的社會(huì)保障制度是按照"效率優(yōu)先，機(jī)會(huì)平等"的價(jià)值理念而設(shè)計(jì)的，在以關(guān)注公平為主的傳統(tǒng)社會(huì)保障模式中加入更多的效率機(jī)制。新加坡政府高度重視協(xié)調(diào)社會(huì)發(fā)展的公平和效率之間的關(guān)系。李光耀強(qiáng)調(diào)指出:"如果從工作和進(jìn)步中所取得的成就和利益，沒有公平地讓全體人民分享，我們就不會(huì)得到他們?nèi)娜獾暮献骱蛥⑴c。""不能聽任自由競(jìng)爭(zhēng)造成社會(huì)不公引致局勢(shì)緊張"，但同時(shí)又謹(jǐn)記效率是社會(huì)發(fā)展的根本，"重新分配不能過(guò)頭，以致造成浪費(fèi)和濫用，卓越者不再奮發(fā)圖強(qiáng)"。正是抱著這一理念，新加坡政府雖然主張通過(guò)國(guó)家的力量給予低收入階層一些照顧，扶弱濟(jì)困，以縮小社會(huì)的貧富差距，但卻反對(duì)實(shí)行歐洲福利國(guó)家的社會(huì)福利制度，以避免"泛福利"現(xiàn)象的發(fā)生。

這一價(jià)值理念在新加坡的醫(yī)療保障和住房保障制度中得到了鮮明的印證和體現(xiàn)。醫(yī)療保障制度通過(guò)實(shí)施"3M"計(jì)劃，不論公務(wù)員或私人企業(yè)雇員，不論富有者還是貧困者都有能力負(fù)擔(dān)自己和家庭的醫(yī)療保健費(fèi)用，從而得到最基本的醫(yī)療保障，保證了社會(huì)公平。同時(shí)劃入個(gè)人醫(yī)療保健儲(chǔ)蓄賬戶的資金以會(huì)員的工資為基數(shù)，這使得醫(yī)療保健儲(chǔ)蓄與個(gè)人工作收入緊密相聯(lián)，會(huì)員越是努力工作，醫(yī)療保健儲(chǔ)蓄存款就越多，他所享受的醫(yī)療服務(wù)就更好，這又體現(xiàn)了效率原則。而住房保障制度在對(duì)社會(huì)較脆弱階層給予補(bǔ)貼、滿足了中低收入人群的基本居住需求、實(shí)現(xiàn)了"居者有其屋"的同時(shí)，也不是人人享受同樣的福利、買到同樣的房子，而是根據(jù)自己的能力來(lái)選擇購(gòu)買大小、檔次、舒適程度不同因而造價(jià)也不同的住房。

最后我們要說(shuō)，新加坡的制度特別強(qiáng)調(diào)家庭本位--強(qiáng)調(diào)家庭互助共濟(jì)，具有濃厚的儒家文化色彩，由于歷史原因，新加坡深受傳統(tǒng)儒家文化思想的影響，儒家文化中的"孝悌"觀念在這里打上了深刻的烙印。因此新加坡十分注重發(fā)揮家的社會(huì)功能，強(qiáng)調(diào)以家庭為中心維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，要求國(guó)民充分履行對(duì)家庭和社會(huì)應(yīng)盡的義務(wù)，鼓勵(lì)家庭成員互助共濟(jì)。這一理念充分反映在中央公積金制度中。多數(shù)公積金計(jì)劃都涉及到一家三代人，鼓勵(lì)全家人守望相助、互相支持。其中，"保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃"是指會(huì)員儲(chǔ)蓄以保障個(gè)人、配偶、子女以及父母的醫(yī)療費(fèi)用。會(huì)員不但可以保障自己，，而且惠及配偶、父母和子女，盡到孝道與責(zé)任。"最低存款填補(bǔ)計(jì)劃"和"家庭保障計(jì)劃"、"家屬保障計(jì)劃"的推行強(qiáng)化了家庭保障功能，使家庭成員之間的社會(huì)障利益相聯(lián)，增強(qiáng)了子女對(duì)父母、國(guó)民對(duì)家庭及社會(huì)的責(zé)任意識(shí)，從而密切了家庭成員之間的關(guān)系，增強(qiáng)了家庭凝聚力，提高了社會(huì)穩(wěn)定性。